L’assurance prêt hypothécaire

L’importance de protéger ce qui vous tient à cœur

Voici une liste des questions les plus fréquemment posés par les clients de Paul St-Jacques, conseiller en sécurité financière chez IA Groupe Financier. Les questions soulevées portent sur l'assurance vie hypothécaire et l'assurance invalidité.

Qui reçoit la prestation advenant un décès ou advenant une réclamation d'invalidité et de maladie grave ?

C'est toujours le bénéficiaire désigné au contrat et non l'institution prêteuse. Le bénéficiaire est libre de rembourser par la suite les dettes les plus couteuses en intérêt en premier et payer l'hypothèque après si elle le veut.

Tandis qu'avec l'institution prêteuse, ils vont simplement rembourser la totalité de l'hypothèque (en d'autres mots se payer eux-mêmes en premier malheureusement).

Ceci ajoute à la grande flexibilité du produit d'assurance hypothécaire prit avec la compagnie d'assurance !

Au sujet de la réclamation d'invalidité, avec les compagnies d'assurances, les gens peuvent le personnaliser en incluant toute leurs autres obligations financières mensuelles comme les dettes d'autos, marge de crédit, etc. Avec les banques ou les caisses, cette option n'est juste pas possible, c'est seulement la mensualité hypothécaire qui sera couverte.

En lien avec la réclamation en maladie grave, on peut également le personnaliser en incluant le volume d'assurance que les clients veulent selon leur besoin, ainsi que le terme ou avoir une protection nivelée ou décroissante. Mon rôle reste de les aider à choisir la meilleure couverture selon leur budget et leur situation actuelle.

Qu'est-ce qui arrive à l'assurance hypothécaire si je change d'institution prêteuse ?

Avec une assurance privée non reliée au prêt hypothécaire, ceci ne change rien car elle est complètement indépendante du prêt hypothécaire. Cependant si vous aviez pris l'assurance avec l'instituions prêteuse, elle est annulée si vous ne renouveler pas avec la même banque ou caisse.

Un autre point à ne pas négliger est si l'état de santé change au courant du prêt hypothécaire. 

Comme on le sait déjà, c'est la bonne santé et bonne habitude qui achètent l'assurance en revanche si ceci détériore et le client avait pris l'assurance hypothécaire avec la banque ou la caisse, alors celui-ci va se sentir pris avec eux sans avoir un vrai pouvoir de négociations avec d'autres institutions.

Est-ce qu’on peut la personnaliser selon nos besoins et notre situation ?

Oui certainement, avec moi comme votre conseiller on peut effectivement la personnaliser pour avoir la protection adéquate qui répond au budget et à vos besoins. Elle devient conséquemment moins dispendieuse pour un produit d'une meilleure qualité. 

Avec les institutions prêteuses, on ne peut malheureusement pas la personnaliser et la couverture est simplement selon le solde hypothécaire ainsi que le paiement mensuel.

Est-ce que la couverture d'assurance vie est nivelée ou décroissante ?

Avec moi nous avons l'option de la mettre « niveler », et pour la minime différence de prix, ça vaut souvent la peine d'investir un peu plus par mois pour l'option fixe. Ceci peut représenter en moyenne une différence de seulement plus ou moins $20 à $30 par mois de plus (cela va dépendre de l'âge et le volume d'assurance).

Est-ce que la prime est garantie malgré une hausse des taux d'intérêt potentiel ?

Oui effectivement lors du renouvellement du prêt, vu que le contrat d'assurance hypothécaire est indépendant du prêt de l'institution prêteuse, la prime demeure nivelée et garantie pour la durée du contrat. Ceci a un gros avantage et donne beaucoup de pouvoir de négociation à chaque moment de renouvellement du contrat d'hypothèque. 

En conclusion, avec un conseiller en sécurité financière la protection devient flexible, sur mesure, complète et abordable. En outre, le conseiller sera en mesure de vous soutenir à long terme si votre famille ou votre situation financière change ou si vous achetez plusieurs autres propriétés à l'avenir.

Paul St-Jacques, conseiller en sécurité financière

Je m'appelle Paul St-Jacques et je suis conseiller en sécurité financière depuis 2006 avec iA Groupe Financier. Je me suis rendu compte avec mes années d'expérience que les gens ont souvent besoin de conseils et d'orientation en ce qui concerne leur portefeuille d'assurance personnelle (vie, invalidité, maladie grave, hypothécaire) et pour leur portefeuille global de placements (REER, CELI, REEE, NON-REER). C'est un grand plaisir de les accompagner dans ces démarches.

J’effectue mon travail avec beaucoup de passion et d'intégrité et je bâtis des relations à long terme avec ma clientèle. Ma mission est vraiment d'aider à créer de la richesse tout en protégeant leurs actifs et en étant disponible, proactif et rester à jour bien évidemment au niveau des compétences, nouveautés et actualités économiques.

Précisément au sujet de l'assurance hypothécaire, c'est toujours beaucoup plus avantageux de prendre ce produit avec une compagnie d'assurance versus le prendre avec l'institution prêteuse.

Je fais souvent l'analogie suivante avec mes clients :
Quand on va manger avec la famille dans un restaurant italien proche de la maison à Lachine. Je vais inévitablement choisir une assiette de pâtes et non un plateau de sushi car c'est leur spécialité !

Ceci vaut également pour les produits financiers. C'est à votre avantage de prendre un produit d'assurance avec une société d'assurance, parce que c'est vraiment leur force!